O que faz um Atuário (saúde)? – com Kaian Cunha

Atuário (saúde)
Calcula o preço do plano de saúde, a reserva financeira do plano de saúde e o reajustes dos planos

Oi, meu nome é Kaian, sou Atuário, sou de São Paulo/SP e trabalho, praticamente, com saúde, no ramo da saúde.

[Escolha profissional]
Eu tenho um motivo dos meus pais serem financeiros e eu tenho uma facilidade muito grande com números e eu vi nessa área essa oportunidade para mim. Pesquisei um pouco mais sobre a área, antes de conhecer, logicamente, eu não conhecia, conheci através de um amigo meu e vi o leque de opções que eu tinha para trabalhar e vi a quantidade de Atuários que tinham no Brasil, vi um mercado crescendo, vi grandes oportunidades, vi órgãos, vulgo a ANS, principalmente a ANS que estão se regulamentando agora, é um órgão relativamente novo, de 1999. Começou em 1999 agora, então vi a oportunidade, começando a ser obrigatório a presença do Atuário para a área da saúde, então comecei a ver isso e me interessei. 

[Função]
Um Atuário na saúde faz de tudo, ele vai calcular o preço do plano de saúde, vai fazer a precificação desse plano; ele vai calcular a reserva que essa empresa, esse plano de saúde precisa ter, caso aconteça alguma coisa de falir a empresa, uma quebra, ou qualquer coisa dessa; faz cálculos de reajuste para as empresas, então eu vou dar um reajuste para a empresa ou para um beneficiário, então é a gente que faz todos esses cálculos, então eu brinco que o Atuário é o coração de um plano de saúde, porque sem o Atuário, o plano de saúde não existe.

[Atividades diárias]
Eu nunca traballhei, especificamente, dentro de uma operadora de saúde, eu sempre trabalhei com consultorias para operadoras da saúde. A gente faz todo o trabalho. Então, diferentemente, de uma previdência, não é uma coisa mensal, a maioria dos cálculos não são mensais, são coisas de momento. Um plano de saúde quer lançar um novo produto no mercado, um novo plano, então eles pedem para a gente fazer a precificação, fazer toda a análise para ver se vale a pena ou não. Todo mês chega o mesmo reajuste das empresas, então eles passam a relação dessas empresas para a gente e a gente faz todos os cálculos para eles.

De forma mensal, a gente tem a provisões, são as reservas técnicas que a empresa precisa ter. Tem o PEONA, que é uma provisão do que já ocorreu e a empresa ainda não sabe, por exemplo, eu posso dar entrada no hospital hoje lá no pronto-socorro, passei a minha carteirinha, não necessariamente o hospital está mandando a  conta para a operadora hoje, vai mandar daqui 3 dias ou daqui um mês e a gente já calcula o quanto vai render esse hospital; tem outra provisão que é a emissão, que é uma provisão de um, se eu quiser ter um direito, eu cancelei o meu plano de saúde, fui desligado da empresa, um exemplo, eu fui desligado da empresa eu posso continuar com o plano de saúde por mais um tempo, então eu calculo isso, nesse plano como o quanto que ele vai gastar, uma previsão futura de quanto ele vai gastar sem pagar e se falecer também o beneficiário titular, eu posso continuar no plano sem estar pagando nada.

[O cálculo PEONA]
A gente fez histórico dos últimos 36 meses, 24 meses. A gente fez todo o histórico que tem de lançamentos “atrasados”. Esse hospital costuma entregar 40 mil referente ao mês passado, então a gente vai fazendo todo o cálculo, tem todo o cálculo por trás que a gente, olhando o histórico, consegue descobrir o futuro.

[Formação]
Bacharel em Atuariais, para o ramo de saúde é muito interessante fazer uma pós, um mestrado voltado para estatística, porque saúde mexe muito com estatística, principalmente provisão, precificação, envolve muito estatística. Então, fazendo uma pós, um mestrado, um curso de estatística é muito interessante.

[Experiência necessária]
Acredito que a experiência da faculdade é muito boa. Um Atuário, dificilmente, começa a trabalhar somente depois da faculdade. No meu período de faculdade, a partir do segundo ano, não tinha ninguém que não estivesse trabalhando, então você vem com esse histórico de experiências, você já está área, você começa estagiando, o estágio em atuariais você já entra fazendo os cálculos. Eu pelo menos já estagiei em duas empresas diferentes, as duas eu fazia praticamente a mesma coisa como assistente ou como o Atuário mesmo faz, com certeza respondendo com um termo com menos responsabilidade, eu passava para outra pessoa, mas eu fazia todo esse trabalho e essa pessoa só revisava. Ter essa experiência desde a faculdade, ver o que os professores falam e entender o que os professores falam, eu acho que é a melhor coisa possível.

[Perfil profissional]
Raciocínio lógico, entender um pouco de números, ter uma facilidade com números. Então, o raciocínio lógico, por exemplo, vou dar um caso de precificação: eu posso fazer uma precificação, mas não adianta fazer uma precificação qualquer. Uma precificação é o cálculo de uma fórmula. Eu olho o histórico dessa empresa ou desse plano de saúde e analiso para ver qual o preço que eu tenho que dar para o futuro, só que não adianta falar que eu vou dar o preço sem analisar e ver “nossa, lá atrás teve uma pessoa que ficou internada muito tempo só que essa pessoa não vai mais ficar internada, não tem uma prioridade de ter uma internação cara no futuro”, então eu posso agravar o preço por causa disso, então isso é lógico, vamos fazer uma coisa rápida, não vou segurar essa informação para mim e soltar um preço caro. Eu vou colocar esse preço, soltar esse preço rápido para a operadora de saúde, para ela poder trabalhar melhor no mercado. Então se eu colocar o preço lá em cima eu tenho que ser lógico, eu também não posso por o preço lá em baixo porque eu vou dar prejuízo para a empresa no futuro, eu vou tentar um reajuste no plano empresarial dele depois.

[Profissional bem-sucedido]
Acho que sempre tentar se atualizar, na saúde, principalmente, de ANS, diferentemente da SUSEP, é um órgão orientador novo, na verdade de 1999. Coisa que a SUSEP já está largando mão, de fiscalizar, tipos de cálculo, a ANS está usando ainda, está começando a usar agora. Então a ANS está estruturando ainda. Você vê que hoje, você pega 4 anos atrás, a operadora não era obrigada a ter um Atuário dentro, hoje já é, o Atuário já precisa estar lá dentro. Então, ela já está muito mais estruturada, já começa querer agradar mais os clientes, só que para isso eles começam a fechar o cerco nas outras operadoras de saúde. Se for comparar há 2 anos atrás, nós tínhamos mais de 2 mil, 3 mil operadoras, mas hoje já tem mil. Estão muitas operadoras fechando, porque não estão conseguindo atender a ANS, porque a ANS começou a apertar. Então, você se atualizar, saber as normas novas que saiu no mercado, é a melhor coisa para um Atuário no ramo de saúde.

[Inspiração profissional]
Eu gosto de me inspirar nos professores que eu tive. Logicamente que você tem alguns professores que não são o que você espera na faculdade e eu tive de uns professores que eu não estava esperando, tive um conhecimento muito, muito grande. Eu posso falar do Wally, que é um Professor de matemática atuariais, ele é do ramo de saúde também, um ótimo Professor; tem o Duarte, que foi um Professor meu também, que ele é mais voltado para matemática atuarial. Então são Professores que eu só saí da aula dele, realmente, sabendo a matéria e hoje, o que eu consigo fazer foi por causa deles. Eu falo que esses professores que eu tive, para mim, são os meus exemplos.

[Perspectiva da profissão]
No Brasil está crescendo esse lado atuarial. Acredito que não vai crescer tanto quanto a gente quer ainda nos próximos 10 anos, mas eu acredito que daqui uns 20, 30 anos, quando realmente começar pregar ANS, SUSEP, entender realmente o Atuário, profissionalizar mesmo o Atuário, eu acho que vai ser muito bom.

Se for parar para ver, os EUA, a melhor profissão deles é o Atuário. Você tem lá a lista, que foram três anos consecutivos, se eu não me engano, dois ou três anos consecutivos, como a melhor profissão sendo Atuário. Então lá nos EUA o Atuário é muito valorizado.  Se for parar para comparar, o salário de lá é U$120 mil, U$130 mil anual, e aqui é outro estilo. Mas lá é muito valorizado e acredito que essa estrutura está vindo para o Brasil. Tem muitas empresas norte-americanas, inglesas que estão vindo para cá trazendo essa cultura. Então eu acredito que vai começar a alavancar daqui uns 10, 15, 20 anos,  acho que vai ter um cenário melhor para a gente.

[Remuneração]
Acredito que no estágio fica ali em torno de R$ 1.200, R$1.800. Depende muito da empresa que você vai, do tamanho da empresa. Para um CLT acredito que uns R$3.000, R$3.500; você se formado já, com o IBA, uns R$3.500, você começando no mercado.

[O profissional na sociedade]
Acredito que, eu posso falar do meu ramo da Saúde, acredito que a gente tentar colocar o melhor preço para o cliente; garantir para o cliente final, não a operadora de saúde, garantir para o cliente final que essa operadora vai ter recursos para cumprir com todas as obrigações dela, eu acho que isso é válido para a gente. A gente batalhar pelo cliente ter condições de ter um plano de saúde, acho isso válido. Fazendo um pouco de Lobby para nossa empresa, a gente está entrando num segmento totalmente novo do atuarial, que não existe no mercado hoje: em vez de ajudar a operadora a reajustar o plano de saúde para empresa, a gente quer ajudar empresa a negociar o plano de saúde com a operadora. Isso porque a gente tem essa experiência e a gente quer diminuir, quer dar condições para as pessoas poderem ter um plano de saúde. Porque nem todo mundo sobrevive SUS. No SUS você vai ter atraso, e nem todo mundo sabe a vantagem de um plano de saúde. Muita gente fala: “eu não quero um plano de saúde porque eu não consigo atendimento.”; “eu tive um plano de saúde  e não conseguiu o atendimento.”. Isso lá atrás, hoje já está muito melhor. Hoje tem regras: você tem que ter uma consulta em 7 dias. Se você não tiver uma consulta – se você pegar seu livrinho e não for atendido em 7 dias (você ligou para todos os médicos em nenhum deles tinha em 7 dias) – você pode ligar para a operadora e a operadora tem de dar um jeito de encaixar um médico para você; ou você vai no médico da sua preferência, que não está no livro, e a operadora é obrigada a reembolsar para você. Informar isso para as pessoas colocar isso na cabeça delas, eu acho que é válido para a gente.

[Indicação de leitura – Confira em: www.goodreads.com/grupoitos ]
Eu acho que “Matemática Atuarial”, do Vila Nova, para mim é o melhor livro: explica a essência atuarial. E o “Atuário para não atuários”: é um livro Inicial muito bacana. Se você tiver uma dúvida ou você tá começando a faculdade é um livro bem bacana para você. Não entra muito tecnicamente dentro do mundo atuarial, mas explica globalmente o que faz o atuário e como exercer a profissão do atuário. Bem bacana.

[Mensagem Final]
Vale a pena. É um mercado que tem uma crescente muito boa. Hoje, existem poucos profissionais e muito emprego: eu não conheço um atuário que esteja desempregado; só está desempregado se realmente quer ficar desempregado. Então, se você gosta de matemática, quer vir para um lado estatístico também, faça matemática atuarial! Venha vem para o lado da saúde, que eu acho fantástico, que você vai se dar bem.

[Divulgação]
Se você tiver alguma dúvida, se a sua empresa tiver alguma dúvida sobre legislação ANS; se tiver dúvida sobre o reajuste que está sendo aplicado, pela operadora. A empresa K&S Gestão Atuarial irá ajudar você com essas negociações. Irá dentro da sua empresa para fazer treinamentos com seus funcionários; irá batalhar dentro das operadoras de saúde, para o melhor reajuste para vocês; buscar o melhor enquadramento para o seu plano de saúde e a melhora na qualidade do resultado da sua empresa. Se quiser conhecer um pouco mais sobre a gente acesse nosso site www.ksatuarial.com.br